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丁道师:网联平台是一个第四方金融服务平台


来源:腾讯新闻    2017-4-8 17:22

经过长时间的论证和筹备之后,日前,非银行支付机构网络支付清算平台(以下简称“网联平台”)启动试运行,首批接入部分银行和支付机构。试运行期间,将验证网联平台的系统功能、业务规则和风控措施的完整性和有效性。

据公开的消息显示,试运行期间首批接入四家商业银行,以及三家最大的支付机构为支付宝、财付通和京东金融旗下的网银在线。试运行结束后,将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统。

网联平台上线,引发各方热议,这个被外界誉为网络版的银联平台,很可能在未来极大的改变整个中国的在线支付产业,间接影响到几乎所有的网民群体。在网联平台上线之际,我接受《浙江之声》采访,谈了我对网联平台的几点看法。

网联平台是一个第四方金融平台 统筹诸多第三方机构

官方的信息显示网联平台是在央行指导下,由中国支付清算协会组织支付机构,按照“共建、共有、共享”原则共同发起筹建的网络支付清算平台。在我的课题研究中,网联平台就是一个典型的第四方金融服务平台,其作为平台本身不直接对消费者提供任何金融服务,而是通过信息化平台,统筹银行、支付宝等第三方金融机构,间接的为市场和消费者提供服务。

其实不仅仅是金融服务行业,在云计算和大数据高速发展的今天,第四方平台正在从概念加速落地,每一个行业都出现了相应的第四方平台,已经深入的影响到中国每一个产业。比如我们非常熟悉的微信,未来也是一个第四方平台,这个第四方平台通过统筹打车、影票、餐饮等等诸多第三方服务,来提升整个消费产业的体验。

皇上不急太监急 消费者应用层面没有感知

网联平台上线之际,在消费者人群中还是引起了很大的争议。有消费者认为此前支付宝和财付通直接连接银行给我们服务,现在需要连接网联平台,不是如此一举吗?会不会以后买东西支付步骤增加?进行支付手续费增加?

真是皇上不急太监急,虽然网联平台的上线关乎到几亿人的支付利益,但毕竟网联平台是属于b端的合作,c端(消费者)在感知层面很难感知到,用户体验不会受到影响。张小龙有一个段子“距离就是,你发一条微博,这条微博要途经北上广,进出九九八十一台路由器,中间还要被拆包解包合并包,被两百个cpu进行过处理,再显示在我的电脑上。而你明明坐在离我几米的地方。”网联支付同样如此,你每次点击支付后,中间会经历比张小龙段子更复杂10倍的数据拆解和计算乃至认证、放行等等过程,但你在感知上~哦,你没有任何感知就完成了。

所以近期我们发现网联平台刚刚上线就完成首笔跨行清算交易。该笔交易通过微信红包由腾讯财付通平台发起,收付款行分别为中国银行与招商银行。这个过程中,消费者也没有任何“不对劲”的地方。

网联平台为什么会推出:银联已经廉颇老矣

最重要的问题来了“网联平台为什么要推出”?不是已经有一个银联了吗?而且银联口口声声也说要面对互联网的浪潮,进行转型升级。不管我们是否承认,银联体系真的太老了,

众所周知中国银联是经国务院同意,中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织,成立于2002年3月。

银联距今已经超过15年的发展历程,当初成立之际还没有淘宝,整个在线支付的环境还没形成,更没有后续的支付宝、微信等产品。所以银联的成立面对的是当时的市场环境:满足满足人民群众日益多元化的用卡需求!而到了今天无卡支付、手机钱包、移动支付等等新技术层出不穷,过去的银联已经不能面对今天的现状。与此同时,这几年移动支付出现了诸多安全问题和隐私泄露等顽疾,所以网联的上线既是解决这些安全问题,也是面对旧银联的一次大升级,最终极大的从后端保障我们广大网民的支付安全和支付体验。

ps:本文作者丁道师,关于本文所述观点,欢迎来信探讨,微信:dingdaoshi

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