央行银行卡刷卡手续费新规 发卡行、银联谁更亏?-欧洲体育

央行银行卡刷卡手续费新规 发卡行、银联谁更亏?


来源:移动支付网    作者:卢华秋    2016-3-21 12:39

  首先表明小编是一个高中数学成绩在及格线徘徊、大学基本与数学绝缘的文科狗,在听闻国家发改委、央行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知后,居然动起了计算刷卡手续费的念头。以下算数如有错误,那就怪体育老师吧!

  至于借贷分离、721被打破、新机制收费标准相信大家都了然于心,在此不再累赘。鉴于最广大人民群众的刷卡消费能力,选取一个高额10000元,并且银联此时手续费达到最大;作为对比所以选取一个低额且方便计算的1000元;又鉴于刷借记卡在3700元时发卡行手续费为12.95元接近封顶13元,故选3700元作为中额代表。

  发卡行手续费(以前收单费率按一般类0.78%;分成模式721)

  银联手续费(以前收单费率按一般类0.78%;分成模式721)

  收单行手续费(以前收单费率按一般类0.78%;分成模式721)

  在新的银行卡刷卡手续费定价机制上:

  银行亏了?

  众所周知相比于旧的收费机制,新的银行卡刷卡手续费规定无论对于发卡方、收单方还是银联来讲都是“亏了”,亏多亏少的区别罢了。从上诉三组数据看来,无论从金额还是降幅,发卡方明显要亏得更多一些。事实上从我国银行卡刷卡手续费的变迁来看,发卡行从最初的单打独斗手续费全收囊肿,到与收单机构按9:1的手续费分成,再到卡组织介入并且为鼓励收单pos终端布设,手续费模式终成721。不难发现,发卡行的手续费比例是呈下降趋势的。

  其次在我国经济增长放缓的环境之下,中央经济工作提出降低实体经济企业成本,明确让利实体经济方针。而此次刷卡手续费的整体下调符合当前经济政策,广大实体商户刷卡成本因此下降,预计餐饮行业刷卡手续费可降低55%左右,百货等行业商户刷卡手续费可降低30%左右。“让利行动”中,作为金融机构,各大银行首当其冲。

  其实也没亏啥

  坦白的讲,此利让得并不多。根据央行测算,本次银行卡刷卡手续费调整每年能为全国餐饮、超市等节省74亿元成本。那么问题来了,你知道全国有多少美食、多少餐馆么?国家只是在不增加财政负担的情况下,让金融机构买了这张“让利”的单。

  刷卡手续费的调整固然降低了发卡行的收益,但经过了长时间的发展,银行的发卡量已经达到了一定的体量,刷卡手续费收入终究会成为银行的边缘收益。借记卡最主要的收入来自其储户的沉淀资金,而贷记卡的收入分为利息收入、年费收入、取现收入、惩罚性收入、增值服务收入以及商户收付费收入,还没包括其他一些隐性收益。

  并且从银行贷记卡的手续费变化数据来看,和调整之前区别并非悬殊。同时贷记卡消费不实行单笔收费封顶控制,在某些情况下手续费可能还比以前的多。比如,借贷分离之前的发卡行房地产汽车行业手续费封顶60元,批发类封顶20元。因此在一定程度上会促使银行信用卡中心招更多的业务员:“先生,办信用卡吗?”

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